6月26日,中瑞轴承股份有限公司技术工人正在调试新购进的数控设备。
中小企业贷款难是各地普遍存在的问题。临清市加强金融创新,拓宽融资渠道,实现了经济与金融互动双赢。目前,该市在齐鲁股权托管交易中心成功挂牌的企业已有10家,成为全省除淄博以外挂牌企业Z多的县市。
手续 中小企业融资的无奈和尴尬
6月24日,鲁联机械制造有限公司获得了今年的第二笔贷款500万元。“从银行贷款利率虽然较低,月息仅7厘,但需一个半月时间才能把手续办完,生产销售等不及。”董事长姚桂林说。
“手续”是姚桂林屡次提及的字眼,“每次贷款,首先要去作土地证、房产证评估；其次还要填写100多页银行审贷资料,接下来便是等待银行走相关程序。由于所需周期比较长,亟需资金时,必须另寻他法。”姚桂林介绍,去年10月,钢材价格下跌,姚桂林想借机多购进些原材料,但还了银行800万元贷款后,公司周转资金所剩无几,申请银行贷款又需很长时间,无奈之下,他只得以月息3分在民间借贷400万元,将原材料购进。
此事让姚桂林心疼不已。“目前经济形势下,公司利润仅为6%—7%,民间借贷利息高达3%,再加上工人工资、水电费用等,企业基本没有了利润。”
姚桂林的尴尬,代表了不少中小企业的无奈和困扰。记者调查发现,在民营经济比较发达的临清市,自有资金积累、银行贷款、民间借资是该市中小企业Z主要的三种融资方式。“但是,银行贷款、民间借资都让中小企业"爱"不起来。”临清市金融办主任温之勇说,银行贷款虽然利息较低,民间借贷虽然较为便利,但两者均需土地证、房产证等高价值抵押物,对企业管理、企业前景有较高要求,而发展初期的中小企业,大都注册资金少、土地多采用租赁方式、缺少专业财会人员,致使企业金融信用评级较低,需要贷款时,银行、担保机构一般不予支持。记者注意到,截至5月底,临清市金融机构各项贷款余额139.81亿元,占企业总数90%的中小企业贷款余额仅占45%,在四大商业银行中,该比例仅为18%,说明银行资金对中小企业的扶持依然有限。
此外,民间借贷则因额度较小、周期较短、利息较高,难以满足企业现实需求。
挂牌 企业由单纯借贷跨入资本运营平台
6月26日下午,聊城中瑞轴承股份有限公司技术工人将20台从国哈斯集团进口的设备调试好,为出口日本SKF公司的轴承保持器生产完全就绪。董事长汪永为介绍,两年前,中瑞轴承拿出总股权的30%,在齐鲁股权托管交易中心成功挂牌交易,顺利完成股权私募融资,新增股东81人,募集资金2000万元,成为聊城市家在该中心挂牌的企业,为企业发展募集资金提供了便捷。
记者了解到,中瑞公司是一家专门生产轴承保持器的企业,其生产的“中瑞”轴承保持器远销东南亚。在企业大发展过程中,需大笔资金周转。但因企业土地、厂房均系租赁,银行不接受其作为质押,因此,每次申请到的银行贷款少则区区几十万元,多时只有二三百万元,远远满足不了企业数千万元流动资金的需求。“在股权交易所挂牌后,非常直观的改变便是手里有了2000万元资金和土地证、房产证。”汪永为兴奋地说。拿到大笔资金后,中瑞公司新上了年产1000万套精密轴承保持器项目。经过近两年的发展,公司股权股值从2.5元/股,增长到2.99元/股,公司总资产从2010年底的4000余万元,增长到现在的7700万元。
“通过债权融资向股权融资转变,中瑞公司由单纯的借贷,跨入资本运营平台。”温之勇如此解释,这个新平台带给企业的,一方面大大拓宽了融资渠道；另一方面,由于增加了土地、股权等可质押物,银行的贷款额度也随之大大增加。记者注意到,华泰机械公司是临清市股权挂牌的第二家企业,挂牌后,企业以股权做质押,在齐鲁银行临清市支行取得贷款500万元,企业在银行的融资额度也由原来的200万元提高到700万元。
规范 中小企业贷款绕不开的环节
调查显示,贷款失败的中小企业中95%以上连基本的财务报表都提供不出来,这样的情况在中瑞公司成立早期也曾出现过。规范,成为中小企业贷款、担保、入股等Z关键的环节。人行临清支行副行长李琰玲认为,怕花钱、怕麻烦、怕规范、怕不当家,是中小企业家中普遍存在的四怕心理。政府要做的就是帮助企业克服这些心理。为切实帮助企业走股权融资之路,2010年底,临清市政府与齐鲁股权托管交易中心签订战略合作协议,成立全省县级股权交易挂牌工作机构。在聊城市补贴挂牌费用1/2的基础上,临清市推出了自己的优惠政策,即对实现股权成功挂牌的企业一次性给予30万元的奖励；对挂牌企业成功上市的再奖励300万元；对企业挂牌过程中出现的增资、股份制改造、土地确权等问题,严格按照挂牌要求操作,一切手续从简；如遇特殊情况,则按照“一事一议”原则专题研究解决。
按照以上政策优惠,临清市弘发兴凯公司挂牌不久即私募资金2000万元。原本挂牌费用90万元,聊城补贴一半、临清补贴30万元之后,这家公司相当于用15万元融到了2000万元。显而易见的便利与实惠极大地激发了企业参与股权融资的热情,截至6月26日,临清市已有挂牌企业10家,成为我省继淄博之后挂牌企业Z多的县市,被称为“临清模式”在全省推广。
报道延伸
多措并举拓宽融资渠道 聊城市金融办主任 马广朋
金融是现代经济的核心,用足用活金融政策,多措并举拓宽融资渠道,筹集更多资金,是促进地方经济又好又快发展的前提。
解决“钱从哪里来”的问题,可以从以下几方面着手:一是要保持信贷投放较快增长,切实提高存贷比；二是抓好直接融资工作,进一步落实好扶持企业股权挂牌的相关政策。聊城市下半年力争再有6家企业在齐鲁股权托管交易中心实现挂牌托管,今后3年每年新增10家企业挂牌。积极鼓励并帮助符合条件的企业通过发行公司债、企业债、短期融资券等方式筹集资金。三是积极组建规范担保公司,扩大担保机构的业务范围和授信额度。同时,完善政府融资平台,扩大融资规划,为基础设施、重大项目建设提供资金保障。
书记点评
书记点评
用融资杠杆撬动资本财富 临清市委书记 王建鹏
融资难,除了不公平的融资待遇、缺乏吸引金融机构的核心竞争力外,融资方式单一,是重要制约因素。由于企业观念未有转变,特别是家族式中小企业出于对企业控制权的考虑,不愿意接受股权融资等现代融资方式,使融资难愈发普遍。
临清的实践给人这样的启示:政府需要引导企业从战略上认识现代融资方式对企业发展的重要意义,给企业真金白银的支持,帮助企业建立完善法人治理结构,提高公司治理和运作水平。同时,还要引导企业用足用好资金,促进转型升级,解除低端锁定,用融资杠杆撬动资本财富。（大众网）
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